D’ici fin 2026, les États membres devront proposer leur portefeuille européen d’identité numérique. Pour les entreprises, ce nouvel outil promet des vérifications plus rapides, moins coûteuses et davantage de garanties contre la fraude. Mais l’identification n’est qu’une première étape : justificatifs de domicile, revenus, diplômes et autres attestations pourraient aussi circuler sous forme numérique. Michaël Lakhal, Chief Product Officer du groupe Namirial, détaille les changements à venir et les obstacles qui subsistent.
Vers la fin des vérifications documentaires ?
Ouvrir un compte bancaire, souscrire une assurance ou constituer un dossier de location implique encore de transmettre plusieurs justificatifs, parfois accompagnés d’un contrôle biométrique. Le portefeuille européen d’identité numérique (EUDI Wallet) doit permettre de simplifier ces démarches en donnant accès à des informations certifiées, directement depuis un smartphone. Les États membres devront mettre au moins un portefeuille à disposition d’ici le 24 décembre 2026. Certaines entreprises privées, notamment celles soumises à des exigences d’authentification forte, devront l’accepter à compter de fin 2027.
Pour Michaël Lakhal, Chief Product Officer de Namirial, les premiers bénéfices se feront sentir dans les procédures d’identification. Les utilisateurs pourront transmettre leur identité sans devoir systématiquement photographier leur pièce d’identité, réaliser une reconnaissance faciale ou se déplacer en agence.
Le responsable y voit également une réponse à la sophistication des fraudes documentaires et des deepfakes. Il imagine notamment des réunions à distance dans lesquelles les participants pourraient prouver leur identité avant d’accéder à des échanges sensibles. Un moyen de limiter les risques d’usurpation lors d’opérations financières ou de transactions importantes.
L’intérêt ne se limite pas aux démarches en ligne comme le rappelle Michaël Lakhal : « Le conseiller bancaire n’est aucunement formé à reconnaître une carte d’identité. Il n’est pas douanier ». Même en agence, une vérification numérique pourrait apporter des garanties supplémentaires par rapport au simple examen visuel d’un document.
Le Wallet ne fera pourtant pas disparaître tous les contrôles. Les banques devront continuer à appliquer leurs obligations de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment. Les établissements pourront aussi conserver certaines vérifications complémentaires, notamment pour confirmer une adresse ou sécuriser la remise de moyens de paiement.
Des économies importantes, sous certaines conditions
Pour les entreprises, l’argument économique pourrait accélérer l’adoption. Michaël Lakhal estime le coût d’une vérification d’identité traditionnelle, associant contrôle documentaire et reconnaissance faciale, à environ 1,50 euro, contre 20 centimes pour une vérification par portefeuille numérique. Ces montants avancés par Namirial ne constituent toutefois pas une évaluation indépendante du coût complet d’un parcours client. Ils illustrent surtout les économies potentielles sur l’étape d’identification, sans préjuger des autres contrôles nécessaires.
Quant à l’intégration technique, le responsable se montre optimiste. Pour les entreprises déjà équipées de plateformes de vérification d’identité, l’ajout du portefeuille pourrait passer par des interfaces de programmation (API). Des solutions packagées pourraient également permettre aux plus petites structures d’y accéder.
Reste la question de l’interopérabilité. Le cadre européen définit des spécifications communes, mais leur mise en œuvre demeure inégale. « Il n’y a pas une vraie coordination entre les différentes technologies », estime Michaël Lakhal, qui reconnaît que l’utilisation d’un portefeuille national auprès de services étrangers n’est pas encore fluide. Namirial développe justement une solution permettant d’agréger différents portefeuilles au sein d’une même plateforme. Une manière de faciliter leur acceptation par les entreprises opérant dans plusieurs pays, mais aussi de se positionner sur un marché appelé à évoluer.
L’identité ne représente qu’une partie du potentiel
Pour Michaël Lakhal, la véritable transformation interviendra lorsque les portefeuilles permettront de transmettre davantage que les seules informations d’identité. Un particulier pourrait ainsi justifier ses revenus pour obtenir un crédit, transmettre un diplôme lors d’un recrutement ou prouver son domicile sans devoir rechercher, numériser et envoyer plusieurs documents.
Ces informations complémentaires, appelées attributs, devront toutefois présenter des garanties adaptées à leur usage. Une adresse certifiée plusieurs années auparavant ne prouve pas nécessairement qu’une personne y réside toujours. La date de vérification et l’actualisation des données deviendront donc déterminantes.
C’est aussi sur ce terrain que les prestataires privés entendent conserver leur place. Les portefeuilles publics fourniront un socle d’identification, tandis que des acteurs comme Namirial souhaitent proposer des services complémentaires adaptés aux différents secteurs d’activité. Le responsable cite notamment une expérimentation menée autour du crédit à la consommation en magasin. Un portefeuille privé contenant les informations nécessaires à l’étude d’un dossier permettait à l’utilisateur d’autoriser leur transmission en quelques secondes. Cet exemple démontre le potentiel du dispositif, mais ne signifie pas que l’ensemble des vérifications réglementaires d’un crédit puisse être effectué dans ce délai.
Une adoption encore à construire
Selon le Baromètre européen de la confiance numérique 2026, réalisé par Xerfi pour Namirial auprès de 700 décideurs, dont 200 en France, les entreprises françaises restent prudentes puisque seules 49 % des interrogées attribuent un rôle important au Wallet dans la lutte contre les cybermenaces, contre 61 % en Allemagne et en Espagne, et 55 % en Italie.
L’adhésion des utilisateurs sera tout aussi décisive. Pour Michaël Lakhal, les pouvoirs publics devront encourager son adoption en l’intégrant aux démarches administratives, comme ils l’avaient fait pour la déclaration d’impôts en ligne. La possibilité de ne partager que les informations nécessaires pourrait aussi convaincre : prouver sa majorité sans dévoiler son identité complète, par exemple.
« Le wallet, ce n’est pas que l’identité », insiste Michaël Lakhal. Sans la possibilité de transmettre d’autres justificatifs, les entreprises continueront à réclamer des documents par leurs circuits habituels. Le dispositif ne résoudrait alors qu’une partie du problème.
